2025年12月第4周，三查104家上市公司曝光风险事件155起，善择身禁风险指数153.10，风G风其中治理风险占55.8%，险跟险重行贷环境风险占10.3%，踪第社会风险占34.0%。期家庆农重庆农村商业银行（601077）、公司管终建设银行（601939）、暴露被罚工商银行（601398）、村商中国银行（601988）、业银业顺丰控股（002352）、尽职合诚股份（603909）ESG风险级别达到Ⅲ级。名高重庆农村商业银行贷款三查不尽职被罚870万及高管终身禁业、三查合诚股份子公司安全管理缺失导致平常物体压制事故等重大风险事件值得关注。善择身禁

12月25日，风G风国家金融监督管理总局重庆监管局对重庆农村商业银行股份有限公司实施行政处罚，罚款共计870万元，主要违法违规行为包括贷款“三查”不尽职、对大额风险损失的调查和问责不到位、非现场统计数据差错、未核实保证金来源、滚动开票等。针对贷款“三查”不尽职部分问题，共有10名高管被罚，其中，时任重庆农村商业银行股份有限公司副行长舒静、时任重庆农村商业银行股份有限公司首席审贷官封洪伟禁止终身从事银行业工作。

贷款“三查”作为信贷风险防控的核心环节，包括贷前调查、贷时审查与贷后检查三部分。贷前调查要求银行全面核实借款人资质、还款能力与贷款用途真实性；贷时审查需严格评估风险并落实担保措施；贷后检查则继续跟踪资金流向与借款人经营状况。这一机制不仅是银行信贷管理的“防火墙”，更是保障信贷资金安全、服务实体经济康健发展的重要基础。若“三查”流于形式，将直接导致风险累积，可能引发资产质量恶化与系统性金融风险，最终干扰存款人利益与金融稳定。

上述事件反映出部分银行业机构在规模扩张中仍存在重业绩轻风控的倾向，暴露出内部治理与合规文化的严重缺陷。高达870万元罚款与两名高管终身禁业的严苛处罚，既强调了监管层对信贷流程失守“零容忍”的态度，也凸显了银行业在可继续发展中面临的深层挑战。金融机构若不能将风险管控真正嵌入公司治理与绩效考核体系，不仅将招致监管重罚与声誉损失，更可能摇晃经营根基。银行业亟须以此为契机，筑牢内控防线，平衡业务拓展与合规管理，方能在服务实体经济的过程中实现自身高质量发展。

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